3천만원으로 매달 월급 받는 월지급식 예금

은퇴 후 통장 잔고가 줄어드는 모습에 밤잠 설치시는 6070 어르신들과 부모님 노후가 걱정되는 자녀분들을 위해 준비했습니다. 32년 경력의 금융 전문가가 전하는, 원금은 지키고 이자는 월급처럼 받는 실전 노하우를 지금 바로 확인해 보세요.

 

 

1. 줄어드는 통장 잔고, 혹시 여러분의 이야기인가요?

열심히 일해 모은 퇴직금과 노후 자금, 특별히 사치를 부린 것도 아닌데 왜 자고 일어나면 줄어들어 있을까요? 관리비, 약값, 통신비처럼 숨만 쉬어도 나가는 고정 비용은 생각보다 매섭습니다.

 

많은 분이 목돈을 일반 예금에 묶어두고 생활비가 모자랄 때마다 조금씩 꺼내 쓰시곤 하는데, 이게 바로 자산이 순식간에 녹아내리는 주범입니다. 한번 헐기 시작한 목돈은 가속도가 붙어 금방 바닥을 드러내기 마련이고, 이는 곧 노후의 불안감으로 이어집니다.

 

요약: 생활비로 목돈을 조금씩 찾아 쓰는 방식은 노후 자산을 빠르게 고갈시키는 위험한 습관입니다.

2. 은행은 절대 먼저 말해주지 않는 '월지급식'의 마법

여기서 우리는 발상을 전환해야 합니다. 돈을 쌓아두고 꺼내는 게 아니라, 돈이 스스로 일하게 만들어야 하죠. 제가 추천하는 방법은 바로 '월지급식 예금'입니다. 일반적인 예금은 1년이나 2년 뒤 만기가 되어야 이자를 한꺼번에 주지만, 월지급식은 매달 정해진 날짜에 이자를 나누어 통장에 꽂아줍니다.

 

많은 분들이 놓치고 있는 사실은 이 작은 차이가 노후의 삶의 질을 완전히 바꾼다는 점입니다. 3천만 원을 넣어두고 연 4% 금리를 적용받는다면, 매달 10만 원 안팎의 돈이 들어옵니다. 큰돈이 아닌 것 같아도 이 돈이 약값이나 관리비가 되어준다면 심리적인 안정감은 말로 다 표현할 수 없습니다.

 

요약: 이자를 만기 때 받는 대신 매달 나누어 받는 월지급식 예금은 규칙적인 현금 흐름을 만들어줍니다.

3. 세금 떼면 남는 게 없다? 비과세 혜택을 사수하세요

이자를 받을 때 가장 아까운 게 바로 15.4%의 이자소득세입니다. 하지만 65세 이상이라면 국가에서 주는 선물인 '비과세 종합 저축'을 반드시 신청해야 합니다. 1인당 1억 원까지는 이자에 대해 세금을 단 한 푼도 떼지 않습니다.

 

은행 직원들은 바쁘다는 핑계로, 혹은 당연히 알 거라 생각해서 먼저 챙겨주지 않는 경우가 많아요. 직접 창구에 가서 "비과세로 해주세요"라고 당당히 말씀하셔야 합니다. 이미 낸 세금은 돌려받기 어려우니 지금이라도 내 권리를 꼭 찾으시길 바랍니다.

 

요약: 65세 이상 시니어라면 1억 원 한도의 비과세 종합 저축을 신청해 이자 소득세를 전액 면제받을 수 있습니다.

4. 내 소중한 돈, 1억까지는 나라가 지켜줍니다

"은행이 망하면 어쩌나" 하는 걱정에 집 안에 돈을 모셔두는 분들도 계시죠? 이제 걱정 내려놓으셔도 됩니다. 2025년부터 예금자 보호 한도가 기존 5천만 원에서 1억 원으로 상향되었습니다.

 

만약 가진 돈이 1억 원을 넘는다면 한 은행에 다 넣지 마시고, A은행에 7천만 원, B은행에 7천만 원 식으로 나누어 예치하세요. 이렇게 하면 원금과 이자 모두를 안전하게 보호받으면서 마음 편히 '이자 월급'을 누릴 수 있습니다.

 

요약: 예금자 보호법이 1억 원으로 확대되었으므로, 은행별로 자산을 분산 예치하면 원금을 안전하게 지킬 수 있습니다.

5. 당장 내일부터 시작하는 실천 가이드

가장 먼저 하실 일은 현재 내 수중에 있는 목돈이 얼마인지 종이에 적어보는 것입니다. 그다음 주거래 은행뿐만 아니라 저축은행이나 신협처럼 금리가 조금 더 높은 곳을 비교해 보세요.

 

요즘은 스마트폰으로 가입하면 우대 금리를 0.3% 이상 더 주는 곳이 많으니, 자녀분들의 도움을 받아서라도 꼭 높은 금리를 챙기셨으면 좋겠습니다. 매달 들어오는 이자를 생활비 통장으로 자동 이체되게 설정해 두면 손 하나 까딱 안 하고 '제2의 월급' 시스템을 완성할 수 있습니다.

 

요약: 자산 규모를 파악한 뒤 금리 비교와 자동 이체 설정을 통해 편리한 자동 수익 구조를 만드세요.

◐ 자주 하는 질문 (Q&A)

Q1. 월지급식 예금은 일반 예금보다 금리가 많이 낮나요? A1. 상품에 따라 소폭 차이가 있을 수 있으나 대부분 일반 예금과 비슷한 수준의 금리를 유지합니다.

 

Q2. 65세가 안 되었는데 비과세 혜택을 받을 방법은 전혀 없나요? A2. 장애인, 국가유공자, 기초생활수급자 등에 해당하신다면 나이와 상관없이 혜택 대상이 될 수 있습니다.

 

Q3. 중간에 돈이 급해서 예금을 깨게 되면 어떻게 되나요? A3. 중도 해지 시에는 약정된 금리보다 훨씬 낮은 금리가 적용되므로 반드시 여유 자금으로 운용해야 합니다.

 

Q4. 비과세 종합 저축은 은행 한 곳에서만 신청 가능한가요? A4. 여러 금융기관을 합쳐서 총한도 1억 원 이내라면 나누어서 신청하고 혜택을 볼 수 있습니다.

 

Q5. 저축은행은 시중은행보다 위험해서 피해야 하지 않을까요? A5. 1억 원까지는 예금자 보호가 동일하게 적용되므로 한도 내에서 운용한다면 저축은행이 금리 면에서 유리합니다.

 

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